說到“零利率、超低利率”貸款，那就不得不提到日本了。日本實(shí)行了多年的寬松貨幣政策，日本人購房時可以獲得最長35年的利率不到1%的超低房貸，已經(jīng)入籍或有永駐資格的外國人也可以享受此優(yōu)惠政策，實(shí)際上在日本長期工作達(dá)到一定年限的外國人也同樣可以申請。最難得的是，即使沒有長期在留資格的外國人，通過在日本設(shè)立公司，再以公司的名義向銀行申請貸款時，也同樣可以獲批貸款，優(yōu)惠利率約在3%左右浮動，可以說利率也是相當(dāng)?shù)土?。東京的平均租金回報約為5%左右，如果通過貸款買房再出租后，投資回報率更高，可以實(shí)現(xiàn)利潤最大化，是投資的好選擇。
 

表面看起來深圳和日本同樣都是通過成立公司，并以公司的名義申請銀行貸款，但內(nèi)涵卻完全不同。在我國“房住不炒”的政策下，深圳的這波操作明顯有違規(guī)嫌疑，如果被發(fā)現(xiàn)貸款用途不是企業(yè)經(jīng)營而是購房，銀行是可以限期收回貸款的，而“0”利息的貸款優(yōu)惠僅有6個月，貸款到期后那些瘋狂貸款買房的人又該如何保身呢？如果以房租還貸款，深圳的房租收入恐怕是不夠月供的。如果轉(zhuǎn)手賣掉，現(xiàn)在的高價位在短時間內(nèi)恐怕也很難找到接盤的人。如果不斷地向金融機(jī)構(gòu)申請“過橋”貸款，高額的利息恐怕也會讓購房人步入深淵。
 

當(dāng)然在這些炒房的人中，也不乏一部分手持資金既不敢投資企業(yè)也不敢炒股，只好通過買房避險的人士。但同樣都是避險需求，干嘛不選擇避險優(yōu)勢更明顯的日本房產(chǎn)呢？合理的海外資產(chǎn)配置，已經(jīng)得到了不少高凈值人士的實(shí)踐。

所以，當(dāng)房子從消費(fèi)屬性轉(zhuǎn)變?yōu)榻鹑趯傩院螅坏貌惶嵝汛蠹?ldquo;樓市有風(fēng)險，投資需謹(jǐn)慎！”