在日本購買房產，一定要盡量利用日本貸款的優(yōu)勢，使得投資利益最大化。與我國房屋貸款不同，日本貸款政策并不是統(tǒng)一不變的，不同銀行、不同區(qū)域等貸款的利率、優(yōu)惠政策等都可以不同，應該根據(jù)自身情況進行選擇。下邊我們就來講講日本貸款的利率和還款期限。

利率下降0.3%的話，可節(jié)省出一臺汽車

購買新建住宅時，有時候為了降低成本，可能會不在意廚房、浴室等設備的等級，也可能不需要開發(fā)商配備空調等，與其關注這些細節(jié)，不如多考慮下如何能降低貸款利率。

比如利率在1.60%的情況下，每月還款額為9萬3331日元，支付總額為3919萬9268日元。

如果利率在1.30%的情況下，每月還款額為8萬8944日元，支付總額為3735萬6564日元。

利率僅僅降低了0.3%，還款金額就相差了約184萬日元， 差價都夠買一輛汽車了！

即使利率僅僅相差了0.1%，也會出現(xiàn)約62萬日元的差距，相差0.2%則會出現(xiàn)約120萬日元的差距。

也就是說，比起降低廚房和浴室的等級，降低利率對于節(jié)省開支更有效果。

選擇購房貸款的銀行要謹慎

大多數(shù)情況下，購買或建筑房屋住宅時使用的貸款銀行通常都是開發(fā)商或熟人推薦的，但這種先選擇銀行再確定貸款方案的方法不一定可取。我們應該多了解銀行的貸款政策，有的銀行可能10年期利率最低，但是35年的利率就比較高；有的銀行可能浮動利率較低，而有的可能是固定利率最合適。所以還是是要先確認自己的貸款條件，比如自己將來會不會有賣房計劃，貸款償還期想選擇多長？而查看銀行利率時，可能也只是表面利率，還是要根據(jù)自己的還款期限和還款額計算一下才會比較清楚。

同時，抵押貸款的償還需要保證費、手續(xù)費、團體信用人壽保險(團信)的保險費等各種費用。 即使利率很低，有些銀行的這些費用卻很高，使得最終支付總額變多的例子也不少。 另外，如果滿足條件的話，可能會比店面利息更便宜，比如拿著作為工資賬戶使用的那家銀行的貸款卡等。 如果不知道的話，就去銀行咨詢一下，選擇綜合利息較低的銀行才比較明智。

綜上所述，利率百分比對于實際支付總額的影響很大！根據(jù)借款金額的不同，即使利率只差0.1 %，支付總額也會有幾十萬日元的差異。因此，選擇適合自己計劃的償還方式、利率優(yōu)惠政策后，不要拘泥于表面利率，還要認真確定自己的情況，計劃好綜合利率優(yōu)惠，以及計算各種費用后綜合考慮，才能聰明的利用貸款優(yōu)勢購買住宅。