得益于日本寬松的經(jīng)濟(jì)政策，日本人購(gòu)買住宅時(shí)，大多可以獲得不到1%超低利率的銀行貸款，由于不同銀行或金融機(jī)構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)不同，貸款利率也有所不同。小編見(jiàn)到過(guò)的最低的貸款利率僅有0.25%，但如此優(yōu)惠的貸款僅適用于日本人、永住者及特別永住者，且僅支持用于自住的優(yōu)質(zhì)住宅。

關(guān)于優(yōu)質(zhì)住宅

所購(gòu)買的住宅必須符合節(jié)能性、耐震性、無(wú)障礙性或耐久性可變性基準(zhǔn)中的任意一個(gè)或以上的基準(zhǔn)，也適用于尚未完工的在建住宅。優(yōu)惠利率貸款往往僅限于自住使用，不適用于投資型房產(chǎn)及房產(chǎn)購(gòu)買后的抵押貸款。

如果是符合銀行審核標(biāo)準(zhǔn)的優(yōu)質(zhì)住宅，在一定期限內(nèi)享有貸款利率適當(dāng)下調(diào)的優(yōu)惠政策，同時(shí)還能獲得個(gè)人所得稅抵扣或現(xiàn)金返還補(bǔ)貼等優(yōu)惠政策。

需要注意的是，在還貸過(guò)程中，銀行有時(shí)會(huì)確認(rèn)申請(qǐng)人本人或其親屬是否實(shí)際居住。如果被發(fā)現(xiàn)本應(yīng)自住的房產(chǎn)作為投資物件使用并獲利時(shí)，則須將剩余貸款一并還清。

關(guān)于二手房貸款

購(gòu)買二手房時(shí)，除了購(gòu)房款外，購(gòu)買后的裝修費(fèi)也可以匯總在一起申請(qǐng)貸款。 在滿足一定條件的裝修、翻新工程，及對(duì)二手房進(jìn)行維護(hù)保養(yǎng)相關(guān)的措施時(shí)，貸款利率在一定期間內(nèi)可適當(dāng)降低。

關(guān)于貸款申請(qǐng)人

可以是個(gè)人貸款，如果覺(jué)得貸款額度不夠時(shí)，也可以夫妻二人聯(lián)名貸款，批貸額度與申請(qǐng)人的收入相關(guān)聯(lián)。

為了將來(lái)的安心，夫妻二人可加入團(tuán)體信用人壽保險(xiǎn)。用一份保險(xiǎn)保障夫妻兩人的共同財(cái)產(chǎn)，如果夫妻中的任何一方萬(wàn)一發(fā)生意外，無(wú)論夫妻的房產(chǎn)份額和償還比例如何，剩余貸款都不需要償還。 所以為了將來(lái)的安心，可以考慮一下加入相關(guān)的保險(xiǎn)。

另外，有的銀行也接受父子聯(lián)合貸款。在滿足一定條件的前提下，將孩子等人作為繼承人，可以讓兩代人還貸的制度。 因?yàn)榭筛鶕?jù)繼承人的年齡計(jì)算貸款期間，所以可以延長(zhǎng)借款期限，也可以結(jié)合兩代人的年收入進(jìn)行審核。

關(guān)于貸款期限

日本銀行通常貸款期限最長(zhǎng)為35年。如果申請(qǐng)人每個(gè)月還貸的資金充裕，可將貸款期限設(shè)定為15年以上20年以下，這樣貸款利率通常比21年以上貸款享有更低的利率。 而且，總還款額也會(huì)相應(yīng)減少。

需要注意的是，如果最初選擇20年以下的貸款期間時(shí)，原則上在還款途中貸款期間不能變更為21年以上。根據(jù)不同的銀行規(guī)定，貸款利率相關(guān)政策也各有不同。

關(guān)于貸款機(jī)構(gòu)

在日本，申請(qǐng)住房貸款可以在正式辦理購(gòu)房手續(xù)前同時(shí)向多家金融機(jī)構(gòu)遞交貸款申請(qǐng)。不僅可以向各大銀行申請(qǐng)貸款，也可以向民間金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資?？梢愿鶕?jù)獲批的貸款額度、利率等條件選擇合適的金融機(jī)構(gòu)。

如果是住房貸款，除了銀行或從民間金融機(jī)構(gòu)貸款外，符合一定條件的情況下，還可以向住房金融支援機(jī)構(gòu)(包括舊住房金融公庫(kù))申請(qǐng)住房貸款。

當(dāng)已申請(qǐng)使用了一家金融機(jī)構(gòu)的貸款后，根據(jù)個(gè)人條件、需求變動(dòng)等情況，也可以更換貸款機(jī)構(gòu)。不過(guò)需要注意的是，根據(jù)不同金融機(jī)構(gòu)的不同要求，辦理方式也有所不同。

關(guān)于貸款利率

貸款利率一般有浮動(dòng)利率及固定利率兩種。顧名思義，浮動(dòng)利率指在貸款期限內(nèi)，貸款利率不是一成不變的，會(huì)隨行就市地不斷進(jìn)行調(diào)整。而固定利率就是按預(yù)定好的利率從始至終都不變動(dòng)。固定利率的好處是，即使市場(chǎng)利率不斷上行，也無(wú)需額外支付利息；而不好之處是當(dāng)市場(chǎng)利率下降時(shí)，所需支付的利息也不會(huì)減少。

日本房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展成熟，在貸款方面的政策也相應(yīng)靈活多樣，幾乎可適用于任何需要貸款的人。其實(shí)，海外人士在日本購(gòu)房也可以申請(qǐng)日本銀行貸款，利率比日本人及永住者略高，一般為1.5%起，且首付需要支付4-5成，但這個(gè)利率和世界很多國(guó)家相比，仍屬于超低利率，同樣適用于房產(chǎn)投資使用。所以，使用貸款購(gòu)房，撬動(dòng)杠桿可獲得更多投資收益，提前了解日本貸款相關(guān)政策，有利于在日本房產(chǎn)投資中做出決策。